Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes est une banque régionale et coopérative, appartenant au groupe BPCE (réunion des réseaux Banque Populaire et Caisse d'Epargne), 4ème groupe bancaire français. Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes est issue de la fusion, en 2016, de Banque Populaire Loire et Lyonnais, Banque Populaire des Alpes et Banque Populaire du Massif Central.
Forte de 970.000 clients et 3.200 collaborateurs, Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes dispose d'un important maillage de la région Auvergne-Rhône-Alpes grâce à ses 283 agences de proximité réparties dans 15 départements (l'Ain, l'Allier, les Alpes de Haute-Provence, l'Ardèche, le Cantal, la Corrèze, la Drôme, l'Isère, les Hautes-Alpes, la Haute-Loire, la Loire, le Puy-de-Dôme, le Rhône, la Savoie et la Haute-Savoie).
Les offres proposées par Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes sont nombreuses et couvrent un large spectre de besoins de ses clients particuliers, professionnels, entreprises, institutionnels, associations ou collectivités locales. Pour les particuliers, les gammes couvrent la tenue de compte, les cartes de paiement et de crédit, l'épargne, les placements, l'assurance, la prévoyance et naturellement le crédit : crédit immobilier et crédit à la consommation.
Les offres de crédit à la consommation Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes permettent de couvrir l'ensemble des besoins des particuliers : la trésorerie, les projets (auto, travaux), le regroupement de crédits, les offres de prêt dédiées aux jeunes... C'est une gamme très complète.
Numéro de téléphone : 04 73 73 73 93 - Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 13h. - Prix d'un appel local.
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La souscription d'un crédit à la consommation Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes est réservée à la clientèle. Il est nécessaire d'ouvrir un compte courant préalablement à la souscription d'un crédit. Voici la gamme de crédits à la consommation Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes en détails.
Crédit auto : Le crédit auto Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes est assez flexible. Il permet de financer l'achat d'une véhicule neuf ou d'un véhicule d'occasion, qu'il s'agisse d'une voiture, d'une moto ou d'un véhicule de loisirs (caravane, camping-car...) et même d'un bateau.
L'un des atouts de ce prêt auto est de pouvoir financer un projet même pour une voiture que l'on a pas encore choisi. Bien pratique lorsque l'on souhaite acheter une voiture d'occasion par exemple. Le principe est assez simple : l'emprunteur souscrit le prêt auto pour un montant approximatif en avance de phase. Cela permet de réaliser toutes les formalités administratives en amont et de savoir si Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes accorde le crédit auto. L'emprunteur dispose alors de 6 mois pour trouver le véhicule. Une fois le véhicule trouvé, il suffit d'indiquer au conseiller Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes le montant final de l'opération. C'est ce montant qui sera décaissé et les mensualités seront ajustées. Ce prêt peut également être débloqué en plusieurs fois, de manière échelonnée (jusqu'à 5 déblocages en 6 mois).
Le prêt auto Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes permet un financement de 3000€ jusqu'à 75000€ sur une durée de 4 à 84 mois maximum.
Crédit véhicule propre : Afin de contribuer à financer la transition écologique dans les transports et notamment l'achat de voitures électriques ou hybrides rechargeables, ce prêt permet de financer les projets de 700€ à 75000€ sur une durée allant de 4 à 84 mois. A noter, ce prêt bénéficie souvent d'un taux avantageux, bonifié par rapport au crédit auto standard. Il autorise les emprunts d'un montant faible (à partir de 700€) car il peut également être utilisé pour financer l'achat de trottinettes, vélos ou motos électriques.
Pour les véhicules éligibles au dispositif Prime à la Conversion, Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes propose un prêt dédié : le prêt Prime à la Conversion, de 2000€ à 12000€ remboursable sur une durée allant jusqu'à 48 mois. La particularité de ce prêt, au-delà de son taux avantageux, est de pouvoir être remboursé par anticipation sans frais, par exemple à l'occasion du versement de la prime à la conversion.
Prêt travaux : Le prêt travaux proposé par Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes permet de financer un large spectre de travaux d'amélioration et de rénovation du logement, réalisés par un artisan ou directement par l'emprunteur.
Le financement peut être fait à 100% c'est à dire qu'aucun apport n'est nécessaire. D'ailleurs, nul besoin d'avoir un projet totalement finalisé pour solliciter ce prêt car Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes a pensé à tout. L'emprunteur peut souscrire un prêt travaux pour un montant approximatif correspondant à l'enveloppe du montant prévisionnel des travaux, puis demander à débloquer les fonds en plusieurs fois, en fonction de l'avancée du chantier.
Le premier déblocage mettra entre 8 et 14 jours pour être réalisé (à l'expiration du délai légal de réflexion) mais les déblocages suivants pourront être faits en 48h directement via l'espace client. En cas de déblocages successifs, les mensualités s'ajusteront à la hausse. Et si l'enveloppe n'est pas intégralement utilisée, cela n'occasionne pas de frais, seule le montant réellement débloqué est à rembourser.
D'un montant compris entre 3000€ et 75000€, le prêt travaux Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes peut être remboursé sur une durée allant de 4 mois à 120 mois (10 ans).
Prêt travaux écoresponsables : Dédié au financement de la transition énergétique des logements, le prêt travaux rénovation énergétique est un crédit travaux à taux bonifié que l'on peut souscrire uniquement si les travaux réalisés permettent de réduire la consommation énergétique du logement. Différents types de travaux sont éligibles : l'isolation des combles, des murs, des sols ; le changement des fenêtres et ouvrants ; la mise en place d'un nouveau système de chauffage ou de production d'eau chaude (poêle, pompe à chaleur...).
Le prêt rénovation énergétique permet de réaliser plusieurs déblocages successifs en fonction de l'avancée des travaux et si finalement une partie du chantier est annulée, il n'est pas nécessaire de consommer l'intégralité du prêt accordé. Cela offre pas mal de souplesse aux emprunteurs qui peuvent ainsi utiliser uniquement le montant dont ils ont finalement besoin.
Ce prêt rénovation énergétique permet de financer les projets de 3000€ à 75000€ amortis sur une durée allant de 4 à 120 mois (10 ans).
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes participe également au dispositif prêt éco-PTZ, prêt à taux zéro dont les frais sont pris en charge par l'Etat. Pas de conditions de ressources pour bénéficier de l'éco-PTZ mais un ensemble de conditions strictes quant à la nature des projets réalisés. L'éco prêt à taux zéro peut permettre un financement des travaux jusqu'à 50000€ (là encore sous conditions) et peut être cumulé avec le dispositif MaprimeRénov.
Prêt étudiant / apprenti : Destiné au financement des études (et aussi pour capter de jeunes clients), ce prêt étudiant / apprenti s'adresse aux jeunes de 18 à 29 ans et leur offre pas mal de souplesse concernant les modalités de décaissement du prêt et de remboursement. La souscription du prêt étudiant et apprenti implique la participation d'un garant (les parents, grands-parents, frères / soeurs ou toute autre personne sans lien de parenté).
Il est possible d'obtenir les fonds en totalité, en une seule fois, ou bien d'échelonner les versements en fonction de la durée des études. Le remboursement peut quant à lui démarrer immédiatement ou s'ajuster à la durée des études. Le prêt étudiant et apprenti permet un financement de 1000€ jusqu'à 40000€ sur une durée de 12 mois jusqu'à 120 mois (10 ans).
Dans le cas où l'étudiant n'a pas de garant (ou pas de garant suffisamment solvable), cet établissement propose également le dispositif Prêt étudiant garanti par la BPI (la Banque Publique d'Investissement). Ce dispositif s'adresse aux étudiants de 18 à 28 ans sans garant et leur permet de bénéficier de la garantie de l'Etat, opérée par l'intermédiaire de BPI.
Les modalités de versement des fonds et de remboursement sont là encore très souples. L'étudiant peut solliciter un versement immédiat ou plusieurs versements échelonnés (jusqu'à 11 versements échelonnés). Le remboursement peut démarrer directement après le versement des fonds et s'étaler sur une durée allant jusqu'à 120 mois, mais il est également possible d'obtenir un différé de remboursement c'est à dire une période pendant laquelle il n'y a aucune mensualité à régler permettant ainsi de commencer à rembourser une fois les études terminées. Dans ce cas, le différé de remboursement peut durer jusqu'à 60 mois (5 ans) et le remboursement pourra s'étaler à partir de la fin du différé sur 60 mois supplémentaires, soit une durée totale du prêt de 120 mois. A noter, pendant le différé de remboursement l'étudiant peut bénéficier d'une franchise totale ou partielle des intérêts : en franchise partielle seuls les intérêts et l'assurance sont à rembourser pendant la période de différé ; en franchise totale seule l'assurance est à rembourser pendant le différé. Le montant maximum possible dans le cadre d'un prêt étudiant garanti par la BPI est de 20000€.
Prêt personnel : le prêt personnel Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes permet de financer tout type de projet personnel pour un montant compris entre 3000€ et 75000€ et ce sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds. La durée de remboursement de ce prêt personnel trésorerie est de 4 mois à 84 mois maximum.
Le versement des fonds empruntés dans le cadre de ce crédit personnel peut être fait en une seule fois ou en plusieurs fois (jusqu'à 5 déblocages sur 6 mois). D'ailleurs si le projet est encore flou, il est possible de souscrire le prêt personnel Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes sur la base d'un montant approximatif que l'emprunteur pourra par la suite utiliser comme une enveloppe, avec un ou plusieurs déblocages successifs. Cela permet d'anticiper le besoin de financement de son projet et d'avoir la certitude que le prêt est accordé avant de se lancer dans son projet. A noter, dans ce cadre, les mensualités sont calculées uniquement sur le montant effectivement débloqué par la banque.
Crédit Renouvelable : Le Crédit Renouvelable Facelia est une solution qui permet de faire face à des achats importants ou à des dépenses imprévues en disposant d'une ligne de crédit que l'on peut mobiliser en cas de besoin. Le montant maximum du crédit renouvelable Facelia est de 8000€, qu'il est possible d'utiliser en totalité ou en partie.
L'emprunteur peut faire plusieurs utilisations successives, dans la limite du montant disponible, sachant que les remboursmeents mensuels reconstituent progressivement ce montant disponible. Les remboursements peuvent s'étaler sur 36 mois maximum (pour les utilisations jusqu'à 3000€) ou sur 60 mois maximum (lorsque le montant utilisé dépasse 3000€). Les intérêts sont calculés uniquement sur le montant effectivement utilisé.
Le crédit renouvelable Facelia peut être géré facilement depuis l'application mobile Banque Populaire ou depuis l'espace client (nombreuses opérations possibles comme le suivi des opérations, la demande de financement instantané, les remboursements par anticipation, le changement de mensualité, le report de mensualité...). A noter une carte de crédit Visa peut être associée au crédit renouvelable Facélia afin de permettre le paiement à crédit des achats.
Crédits à destination des jeunes : plusieurs offres sont dédiées au segment des jeunes. L'Avance Premiers Salaires est un prêt à 0% destiné aux jeunes actifs de 18 à 28 ans (en CDI, CDD ou en contrat d'apprentissage) qui permet d'obtenir un prêt d'un montant équivalent à 2 mois de salaire net, plafonné à 6000€, afin de financer d'emblée des dépenses importantes liées à l'installation ou à l'entrée dans la vie active. Le remboursement de ce prêt peut s'étaler sur 4 à 24 mois maximum. A noter, il n'est pas nécessaire de justifier l'utilisation des fonds : les emprunteurs peuvent donc utiliser ce prêt pour financer divers projets ou dépenses.
Pour les jeunes de 15 ans à 25 ans, la banque propose également le Permis à 1€ par jour, prêt plafonné à 1200€ remboursable sur 40 mois maximum dont les fonds sont directement versés à l'auto école (auto-écoles partenaires de l'Etat) et dont les intérêts sont pris en charge par l'Etat.
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Possibilité de souscrire uniquement un crédit à la consommation : Pour bénéficier un crédit à la consommation auprès de Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes il est nécessaire d'avoir un compte courant tenu dans l'une des agences de proximité.
Demande de prêt en ligne : Oui, via l'espace client sécurisé
Réponse de principe immédiate : Oui, une fois le formulaire de demande de crédit en ligne complété.
Souscription électronique : Oui, depuis lespace client il est possible de retrouver la demande de prêt faite en ligne pendant une durée de 15 jours. A partir de cette demande de prêt, l'emprunteur a la possibilité de la signer électroniquement et de télécharger ses pièces justificatives afin qu'elles soient contrôlées par la banque.
Frais de dossier : Oui (1% du montant du prêt avec un plancher de 78€ et un plafond de 465€) sauf en cas d'opération promotionnelle particulière.
Délai de rétractation : délai de rétractation de 14 jours calendaires révolus, à compter de la date de signature de l'offre de crédit par l'emprunteur.
Délai de déblocage des fonds : déblocage des fonds par virement bancaire à l'issue de l'expiration du délai de rétractation de 14 jours. Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes propose également une option permettant de réduire le délai de financement à 8 jours à compter de la date de signature de l'offre par l'emprunteur*. Les fonds peuvent être débloqués en 1 ou plusieurs fois dans la limite de 5 déblocages au cours des 6 premiers mois suivant la souscription. Dans ce cas, le 1er déblocage se fait avec le conseiller à partir de l'expiration du délai légal de réflexion alors que les déblocages suivants pourront être demandés directement via l'espace client et obtenus rapidement.
Date de prélèvement : le changement de la date de prélèvement peut être réalisé depuis l'espace client ou l'application mobile gratuitement. En agence, cette opération sera facturée 45€. Il est possible de choisir une date de prélèvement entre le 1er et le 28 du mois.
Tableau d'amortissement : l'édition d'un tableau d'amortissement depuis l'espace client est gratuite. la réédition du tableau d'amortissement en agence est facturée 30€ par duplicata.
Remboursement anticipé total ou partiel : possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie du crédit, conformément à la réglementation sur le crédit à consommation en vigueur. Le remboursement anticipé total ou partiel peut être fait depuis l'espace client ou l'application mobile.
Report de mensualités : Possibilité de reporter jusqu'à 2 mensualités sur 12 mois glissants. La demande peut être faite par téléphone ou via l'espace client. Le report d'échéances peut générer des frais de gestion dont le montant correspond à 4% du montant des échéances reportées. Le report allonge d'autant la durée initiale du crédit.
En cas de difficultés financières : nécessité de contacter un conseiller Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes afin d'étudier la situation.
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