Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
La Caisse d'Epargne Rhône Alpes est l'une des plus importantes caisses régionales du groupe Caisse d'Epargne. Cette banque régionale et coopérative exerce son activité sur 5 dépargements : l'Ain, l'Isère, la Haute-Savoie, le Rhône et la Savoie. Son ancrage territorial est important grâce à son réseau composé de 280 agences de proximité, 7 centres d'affaires et plus de 3000 collaborateurs qui servent 1,4 million de clients particuliers, professionnels, entreprises, collectivités et associations.
Pour ses clients particuliers, Caisse d'Epargne Rhône Alpes a développé de nombreuses expertises afin de pouvoir les accompagner au quotidien sur diverses problématiques : la gestion courante des comptes et des achages (gamme de comptes courants et de cartes), les questions patrimoniales (solutions d'épargne, de constitution / gestion / transmission de patrimoine avec la banque privée), l'assurance et la proyance, l'immobilier, l'automobile, les travaux d'amélioration de l'habitat, la trésorerie et les projets personnels.
En ce qui concerne le crédit, la gamme crédit à la consommation de la Caisse d'Epargne Rhône Alpes est large et permet d'adresser tous les besoins de ses clients particuliers : de la trésorerie aux projets les plus importants, qu'il s'agisse de prêts classiques ou de dispositifs d'emprunt réglementé aux tarifications avantageuses et accessibles sous conditions.
Numéro de téléphone : 09 69 36 27 38 - - Appel non surtaxé, coût selon opérateur.
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Les offres de crédit à la consommation Caisse d'Epargne Rhône Alpes sont réservés aux clients de plus de 18 ans qui détiennent un compte courant géré au sin de l'établissement. Avant de souscrire un prêt, les emprunteurs qui ne sont encore clients devront ouvrir un compte courant.
Crédit auto : le crédit auto Caisse d'Epargne Rhône Alpes, appelé Prêt personnel véhicule, permet l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion auprès d'un concessionnaire, d'un garage ou d'un particulier. Ce prêt n'est pas uniquement destiné au financement de voitures, il permet également l'achat d'un véhicule de loisirs (camping-car, mobil-home...) ou d'une moto. L'achat du véhicule peut être financé à 100% avec ce prêt dont le montant maximum est de 75000€ pour un prêt minimum de 4000€. Le remboursement du prêt personnel véhicule peut s'étaler de 4 mois jusqu'à 120 mois (10 ans) ce qui est assez long par rapport à ce que propose la plupart des prêteurs.
Le plus de ce crédit auto est la possibilité de différer le versement des fonds jusqu'à 6 mois après l'octroi du crédit. Pour l'emprunteur, cela permet d'avoir le temps de trouver le véhicule idéal tout en ayant l'assurance que le dossier de crédit auto est accepté. Dans ce cas, les mensualités seront ajustées en fonction du montant effectivement versé à l'emprunteur.
Les modalités de décaissement des fonds sont d'ailleurs assez souples puisqu'il est possible d'échelonner jusqu'à 5 versements au cours des 6 mois qui suivent la signature et l'octroi de l'offre de crédit auto. Enfin, les emprunteurs peuvent également bénéficier d'un différé de remboursement d'une durée pouvant aller jusqu'à 3 mois, ce qui est particulièrement utile en cas de commande de véhicule neuf car cela permet faire coïncider le règlement des premières mensualités avec la livraison du véhicule.
Crédit auto écoresponsable : Pour l'achat d'une voiture hybride ou électrique, neuve ou d'occasion, le prêt véhicule propre Caisse d'Epargne Rhône Alpes permet le financement d'un montant compris entre 8000€ et 50000€ et peut être amorti sur une durée comprise entre 4 mois et 72 mois. Le point fort de ce prêt est sont taux avantageux par rapport au taux du crédit auto classique. Il est possible d'obtenir un différé de remboursement d'une durée pouvant aller jusqu'à 3 mois de sorte à ce que le remboursement des premières mensualités coïncident avec la livraison du véhicule.
LOA / LLD auto : Pour les automobilistes qui souhaitent louer leur voiture et ainsi mensualiser leur budget auto, des offres de location avec option d'achat et de location longue durée sont également proposées et permettent de choisir un véhicule au sein d'un catalogue comptant de nombreuses références. La souscription d'une LOA ou d'une LLD est simple et peut se faire en ligne. Il suffit pour cela de choisir le véhicule et ses options, définir les contours du contrat (kilométrage, durée maximum...), puis de choisir parmi différentes options d'entretien et d'assistance.
Prêt travaux : Pour les projets concernant des travaux de rénovation, de décoration et d'amélioration de l'habitat, l'offre de prêt travaux permet d'emprunter un montant compris entre 4000 euros et 75000 euros, remboursable sur une durée allant de 4 à 120 mois (10 ans). Il n'est pas nécessaire de faire réaliser les travaux par un artisan une une entreprise du bâtiment pour bénéficier de ce prêt : le chantier peut être réalisé par l'emprunteur lui-même.
Par ailleurs, il est possible de souscrire ce crédit travaux avant même d'avoir un chiffrage précis du coût. La banque peut octroyer ce prêt sur la base d'une enveloppe maximum dont les fonds pourront être versés en totalité ou en partie, en une seule fois ou en plusieurs fois dans les 6 mois qui suivent l'octroi du prêt. Cela offre ainsi toute la souplesse nécessaire pour mener à bien son chantier.
Le remboursement du prêt travaux peut démarrer en différé jusqu'à 3 mois après le 1er versement des fonds. D'ailleurs, les remboursements sont ajustés en fonction du montant effectivement versé à l'emprunteur, qui n'est pas obligé d'utilisé l'intégralité du montant pour lequel le prêt avait été accordé initialement.
Prêt travaux écoresponsables : Dans le cas des travaux visant exclusivement à améliorer la performance énergétique du logement (isolation des murs, de la toiture ou des sols, changement des ouvrants type fenêtres et portes, changement du système de chauffage...), Caisse d'Epargne Rhône Alpes propose un Prêt Rénovation Energétique dont le montant peut atteindre 75000€ au maximum (pour un minimum de 5000€) à rembourser sur une durée pouvant aller jusqu'à 10 ans (120 mois). Ce crédit écoresponsable bénéficie d'un taux avantageux par rapport au prêt travaux classique et tout en offrant la même souplesse concernant le décaissement des fonds.
Caisse d'Epargne Rhône Alpes participe également au dispositif Eco-PTZ (crédit à 0% dont les intérêts sont pris en charge par l'Etat) destiné à promouvoir la transition énergétique des logements. La liste des travaux visés par ce prêt est définie précisément et seuls ces travaux, réalisés par un professionnel disposant du label RGE, peuvent être éligibles. Selon la nature des travaux, le montant maximum de l'éco-PTZ peut aller jusqu'à 50000€ sur une durée de 20 ans.
Prêt personnel : le prêt personnel trésorerie de la Caisse d'Epargne Rhône Alpes permet de financer tous types de projets personnels sans avoir à fournir de justificatif concernant l'utilisation des fonds. Ce prêt est conseillé pour les projets qui impliquent des dépenses auprès de plusieurs fournisseurs comme dans le cas d'un mariage ou d'un voyage.
Aucun apport n'est nécessaire pour bénéficier du prêt personnel trésorerie, dont le montant peut aller de 4000€ à 75000€ et qui peut être remboursé sur une durée allant de 4 mois jusqu'à 120 mois (10 ans), offrant ainsi une marge de manoeuvre importante pour adapter les remboursements au budget de l'emprunteur. Les fonds peuvent être versés en 1 seule fois ou en plusieurs fois (jusqu'à 5 versements au cours des 6 mois qui suivent la souscription de ce prêt personnel) et il n'est pas obligatoire d'utiliser l'intégralité du montant du crédit car les mensualités s'ajustent en fonction des fonds réellement versés.
Comme pour les autres crédits à la consommation amortissables proposées par cet établissement, l'emprunteur peut bénéficier d'un différé de remboursement allant jusqu'à 3 mois. Enfin, dernier avantage, au-delà du financement de son projet personnel il est également possible de racheter un crédit en cours de remboursement afin de n'avoir qu'une seule mensualité à régler chaque mois ce qui facilite la gestion de son budget.
Crédit renouvelable : La Caisse d'Epargne Rhône Alpes propose le crédit renouvelable Izicarte qui permet de disposer d'un montant à crédit que l'on peut utiliser en cas de besoin, pour des achats qui ne peuvent pas attendre ou pour des dépenses imprévues. Le montant du crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, ce qui permet de réutiliser tout ou partie de ce crédit en cas de nouveau besoin. Le montant maximum disponible est déterminé avec un conseiller Caisse d'Epargne Rhône Alpes et le remboursement peut aller jusqu'à 36 mois maximum pour un crédit inférieur ou égal à 3000€ et jusqu'à 36 mois maximum pour un montant supérieur.
Ce crédit renouvelable s'accompagne d'une carte de crédit (la carte Visa Izicarte) qui permet de régler ses achats à crédit. Enfin, l'espace client permet de gérer ce produit assez facilement : il est possible de rembourser par anticipation, demander une pause dans le remboursement des mensualités, demander un nouveau financement, consulter le relevé de compte du crédit renouvelable...
Prêts à destination des jeunes : Le prêt étudiant et apprenti de la Caisse d'Epargne Rhône Alpes permet d'obtenir un financement pouvant aller de 1500€ jusqu'à 60000 euros, dont l'emprunteur pourra étaler le remboursement sur une durée allant de 12 mois (1 an) à 120 mois (10 ans). Les taux associés à ce prêt étudiant sont souvent avantageux car c'est un moyen efficace pour la banque de conquérir de nouveaux clients.
Destiné à couvrir les frais liés aux études supérieurs (frais de scolarité, achat des livres et de l'équipement informatique...) ainsi que les dépenses de la vie courante (transports, loyer), ce prêt est réservé aux jeunes de 18 à 28 ans et son obtention implique notamment de fournir un justificatif de son statut d'étudiant ou d'apprenti. Le déblocage des fonds peut être fait en une ou en plusieurs fois, selon la durée des études et la manière dont les besoins s'étalent dans le temps.
Autre solution proposée, un prêt de 1000€ à 0% spécialement conçu pour les jeunes, qu'ils soient déjà actifs, fraîchement diplômés ou encore étudiants ou apprentis. Ce prêt vise à faciliter le financement de certains équipements (mobilier ou électroménager pour son appartement, ordinateur ou autres équipements utilisés dans le cadre des études). Les conditions de ce prêt sont très avantageuses puisqu'au delà du taux à 0%, il n'y a pas de frais de dossier et les remboursements peuvent être étalés sur 36 mois.
Enfin, Caisse d'Epargne Rhône Alpes propose également le dispositif appelé Permis à 1€ par jour, qui est un crédit gratuit, dont les frais sont pris en charge par l'Etat dans le but de faciliter le financement du permis de conduire pour les jeunes de 15 ans à 25 ans.
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Possibilité de souscrire uniquement un crédit à la consommation : les crédits à la consommation sont réservés aux clients détenteurs d'un compte courant chez Caisse d'Epargne Rhône Alpes. Il est nécessaire d'ouvrir un compte courant avant une demande de crédit.
Demande de prêt en ligne : oui, possible via l'espace client sécurisé.
Réponse de principe immédiate : oui, une fois le formulaire de demande rempli, la réponse de principe est immédiate
Souscription électronique : oui (signature électronique et téléchargement des pièces justificatives demandées via l'espace client sécurisé).
Frais de dossier : oui (1 % du montant emprunté avec un montant minimum de 80€ et un montant maximum de 500€) en dehors de certaines opérations promotionnelles*.
Délai de rétractation : délai de rétractation de 14 jours calendaires révolus, à compter de la date de signature de l'offre de crédit par l'emprunteur.
Délai de déblocage des fonds : déblocage des fonds par virement bancaire à l'issue de l'expiration du délai de rétractation de 14 jours. Possibilité de faire choisir une option permettant de réduire le délai de financement à 8 jours à compter de la date de signature de l'offre par l'emprunteur, après acceptation du dossier par Caisse d'Epargne Rhône Alpes*.
Date de prélèvement : la date de prélèvement peut être modifiée sur simple demande via l'espace client. La nouvelle date de prélèvement doit être fixée entre le 1er et le 28ème jour de chaque mois.
Tableau d'amortissement : la réédition du tableau d'amortissement est facturée 20€*.
Confirmation de solde : l'attestation de solde est facturée 15,60€*.
Remboursement anticipé total ou partiel : possibilité de rembourser par anticipation tout ou partie du crédit, conformément à la réglementation sur le crédit à consommation en vigueur. Des frais peuvent être appliqués selon les modalités prévues au contrat.
Report de mensualités : possibilité de reporter jusqu'à 2 mensualités par an sous réserve que le prêt n'ai pas eu d'impayé. Les reports produisent des intérêts au taux en vigueur. Des frais de gestion de 4 % du montant des échéances reportées pourront être demandés*. Le report d'une ou de plusieurs mensualités augmente la durée du crédit et son coût total.
Changement de mensualité : pour les crédits dont la durée initiale est supérieure à 12 mois, passés les 6 premiers mois de remboursement il est possible de modifier le montant des mensualités. Pendant la durée du prêt, il sera possible de modifier les mensualités à 3 reprises, sous réserve d'un délai de 6 mois minimum entre chaque changement de mensualité et sous réserve que le remboursement du prêt ne présente pas d'irrégularités. L'augmentation de la mensualité ne peut pas excéder 3 fois la mensualité initiale ; la diminution de la mensualité ne peut pas être inférieure à la mensualité initiale*.
En cas de difficultés financières : nécessité de contacter un conseiller Caisse d'Epargne Rhône Alpes afin d'étudier les différentes solutions possibles.
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